Το Pix της Βραζιλίας στο στόχαστρο των ΗΠΑ

Το βραζιλιάνικο σύστημα άμεσων πληρωμών Pix, το οποίο θεωρείται ένα από τα πλέον επιτυχημένα παγκοσμίως, έχει αναδειχθεί σε κεντρικό σημείο τριβής μεταξύ της Βραζιλίας και των Ηνωμένων Πολιτειών. Η αμερικανική κυβέρνηση, υπό την ηγεσία του Ντόναλντ Τραμπ, επιδιώκει να προστατεύσει τα συμφέροντα των αμερικανικών εταιρειών πληρωμών, οι οποίες βλέπουν το ολοένα αυξανόμενο ενδιαφέρον που προσελκύει το Pix από δεκάδες χώρες σε όλο τον κόσμο.

Το Pix εγκαινιάστηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας το 2020 και κατάφερε να κυριαρχήσει στην καταναλωτική αγορά, προσφέροντας τη δυνατότητα άμεσης και δωρεάν πραγματοποίησης πληρωμών. Σήμερα, αποτελεί αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινότητας στη Βραζιλία, με περίπου 170 εκατομμύρια ανθρώπους, ήτοι το 80% του πληθυσμού, να το χρησιμοποιούν. Το Pix αντιπροσωπεύει πλέον περισσότερο από το ήμισυ του συνόλου των συναλλαγών που πραγματοποιούνται στη χώρα.

Σύμφωνα με πληροφορίες, ο Εμπορικός Αντιπρόσωπος των ΗΠΑ, Τζέιμισον Γκριρ, έχει χαρακτηρίσει το Pix ως ένα από τα "εμπόδια" που θέτει η Βραζιλία στο ελεύθερο εμπόριο. Αυτή η διαπίστωση χρησιμοποιήθηκε ως αιτιολογία για την επιβολή νέων δασμών ύψους 25% στις εισαγωγές από τη Βραζιλία, οι οποίοι τίθενται σε ισχύ εντός της τρέχουσας εβδομάδας. Ανώτερος αξιωματούχος της κυβέρνησης Τραμπ διευκρίνισε ότι δεν ζητείται η κατάργηση του Pix, ωστόσο η Ουάσινγκτον πιέζει για να αποφευχθεί μια κατάσταση όπου το σύστημα θα απολαμβάνει ειδικής μεταχείρισης λόγω του ότι ανήκει και λειτουργεί από την κυβέρνηση.

Από την πλευρά τους, Βραζιλιάνοι αξιωματούχοι υποστηρίζουν εδώ και καιρό ότι η κριτική που ασκείται αποσκοπεί στην προστασία των αμερικανικών εταιρειών πιστωτικών καρτών. Έγγραφα του γραφείου του Εμπορικού Εκπροσώπου των ΗΠΑ (USTR) αναφέρουν ότι οι πρακτικές της Βραζιλίας "ενδέχεται να υπονομεύσουν την ανταγωνιστικότητα των αμερικανικών εταιρειών που ασχολούνται με το ψηφιακό εμπόριο και τις υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών". Η ένταση αυτή αναδεικνύει τις απειλές που συνιστούν για την κυριαρχία των εταιρειών πιστωτικών καρτών τα διάφορα κρατικά μοντέλα υποδομών πληρωμών.

Σε πρόσφατη συνέντευξη Τύπου, ο επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας της Βραζιλίας, Γκαμπριέλ Γκαλιπόλο, απέρριψε τις αμερικανικές διαμαρτυρίες, χαρακτηρίζοντάς τες πολιτικά υποκινούμενες και παράλογες. Ο ίδιος επισήμανε ότι ο αριθμός των ατόμων που χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες έχει αυξηθεί σε απόλυτους αριθμούς, ακριβώς επειδή το Pix ώθησε πολλούς Βραζιλιάνους να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς. "Θα ήταν σαν να λέγαμε ότι η δημιουργία βασικών εγκαταστάσεων υγιεινής έβλαψε τα έσοδα όσων κατέχουν υδροφόρα οχήματα", ανέφερε χαρακτηριστικά, τονίζοντας ότι το Pix αποτελεί δημόσια υπηρεσία και όχι ανταγωνιστή.

Η Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας λάνσαρε το Pix το 2020 και μέσα σε μόλις τρία χρόνια κατάφερε να ξεπεράσει τις συναλλαγές με κάρτες, καθιστώντας το την κυρίαρχη μέθοδο πληρωμών στη μεγαλύτερη οικονομία της Λατινικής Αμερικής. Παρόλο που ανάλογες υπηρεσίες υπάρχουν σε άλλες χώρες, όπως η UPI στην Ινδία και η FedNow στις Ηνωμένες Πολιτείες, καμία δεν έχει σημειώσει την εκρηκτική άνοδο του Pix. Ενδεικτικό της επιτυχίας του είναι ότι στο πρώτο εξάμηνο του 2026, η Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας υπέγραψε συμφωνίες ανταλλαγής πληροφοριών με 65 διεθνείς ομολόγους της, από πλούσιες οικονομίες όπως η Γερμανία και ο Καναδάς έως αναδυόμενες αγορές όπως η Νότια Αφρική και η Τουρκία.

Ο αντίκτυπος στις Visa και Mastercard

Η Mastercard και η Visa έχουν ήδη προειδοποιήσει τους επενδυτές τους ότι δίκτυα όπως το Pix θα μπορούσαν να αποτελέσουν σημαντική πρόκληση για τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες. Το Συμβούλιο Βιομηχανίας Τεχνολογίας Πληροφοριών (ITI), μια εμπορική ομάδα με έδρα την Ουάσινγκτον που εκπροσωπεί τις Visa, Mastercard, Meta και άλλες εταιρείες τεχνολογίας, έχει προτρέψει εδώ και χρόνια το γραφείο του Εμπορικού Εκπροσώπου των ΗΠΑ να παρέμβει για να διασφαλίσει ισότιμους όρους ανταγωνισμού για τα μέλη του στη Βραζιλία.

Το ITI υποστηρίζει ότι το Pix θα πρέπει να υπόκειται σε ένα πιο ανταγωνιστικά ουδέτερο κανονιστικό πλαίσιο και ότι οι διεθνείς εταιρείες πληρωμών θα πρέπει να απολαμβάνουν ίση μεταχείριση και πρόσβαση σύμφωνα με τους κανόνες του συστήματος πληρωμών της Βραζιλίας. Παραμένει, ωστόσο, ασαφές γιατί η κυβέρνηση Τραμπ αποφάσισε να αναλάβει δράση τώρα, με τη Visa, την Mastercard και το ITI να μην ανταποκρίνονται σε αιτήματα για σχολιασμό.

Διεθνές ενδιαφέρον και πολιτικές προεκτάσεις

Ο όγκος των συναλλαγών με κάρτες στη Βραζιλία συνέχισε να αυξάνεται σε απόλυτους αριθμούς μετά την εισαγωγή του Pix, το οποίο έφερε περισσότερους από 70 εκατομμύρια Βραζιλιάνους στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Ωστόσο, το μερίδιο των πιστωτικών καρτών στις συναλλαγές μειώθηκε σε περίπου 15% από 20%, ενώ το μερίδιο των χρεωστικών καρτών υποχώρησε σε περίπου 10% από 26%. Το Pix και τα συστήματα άμεσων πληρωμών έχουν περιθώρια ανάπτυξης πέρα από τα σύνορα της Βραζιλίας, με ιδιωτικές εταιρείες να δημιουργούν ήδη υποδομές για τη χρήση του στο εξωτερικό.

Υπάρχουν ενδείξεις ότι τα συστήματα άμεσων πληρωμών από διαφορετικές χώρες θα μπορούσαν κάποια μέρα να διασυνδεθούν, γεγονός που αυξάνει τις ανησυχίες στην Ουάσινγκτον, ιδιαίτερα εν μέσω συζητήσεων για μείωση της εξάρτησης από το δολάριο ΗΠΑ. Η κριτική των Αμερικανών αξιωματούχων επικεντρώνεται επίσημα στη σύγκρουση ρόλων της Κεντρικής Τράπεζας της Βραζιλίας ως διαχειριστή και ρυθμιστή. Σε έκθεση του 2023, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο αντιπαρέβαλε τη διακυβέρνηση του Pix με αντίστοιχα συστήματα στην Κίνα και την Ινδία.

Η στάση των ΗΠΑ δίνει στον Βραζιλιάνο πρόεδρο Λουίς Ινάσιο Λούλα ντα Σίλβα την ευκαιρία να συγκεντρώσει υποστήριξη ενόψει των εκλογών του Οκτωβρίου, υπερασπιζόμενος ένα σύστημα που έχει γίνει εξαιρετικά δημοφιλές. Τα ποσοστά δημοτικότητας του Λούλα αυξήθηκαν αφότου χαρακτήρισε την πίεση των ΗΠΑ ως επίθεση στην κυριαρχία της Βραζιλίας. "Κανείς δεν πρόκειται να αλλάξει το Pix μας", έγραψε ο Λούλα στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, τονίζοντας ότι "είναι δημόσιο, είναι δωρεάν και θα παραμείνει έτσι".