Σύνοψη Άρθρου
Στις 19 Ιουνίου λήγει η προθεσμία για δανειολήπτες ελβετικού φράγκου που θέλουν μετατροπή οφειλής σε ευρώ χωρίς έλεγχο κριτηρίων.
Η ρύθμιση προβλέπει σταθερό επιτόκιο 2,9% και επιδότηση 15% στη συναλλαγματική διαφορά.
Όσοι ζητούν υψηλότερη επιδότηση έως 50% έχουν προθεσμία έως τις 19 Αυγούστου, με υποχρεωτικό έλεγχο εισοδήματος και περιουσίας.
Αντίστροφα μετρά ο χρόνος για τους δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο που επιθυμούν να μετατρέψουν τις οφειλές τους σε ευρώ, χωρίς να περάσουν από έλεγχο εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.
Η συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών έχει προθεσμία έως τις 19 Ιουνίου για να ενταχθεί στη ρύθμιση. Όσοι προχωρήσουν στη μετατροπή εξασφαλίζουν σταθερό επιτόκιο 2,9% για τον χρόνο που απομένει έως την πλήρη αποπληρωμή του δανείου, καθώς και επιδότηση της συναλλαγματικής διαφοράς στη χαμηλότερη κλίμακα, δηλαδή σε ποσοστό 15%.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η ομάδα αυτή αποτελεί την πλειονότητα των εγκλωβισμένων δανειοληπτών. Πολλοί εξ αυτών εκτιμάται ότι έχουν ήδη επιλέξει την αλλαγή νομίσματος, υπό την πίεση της μεγάλης μεταβολής στη συναλλαγματική ισοτιμία.
Η σημερινή εικόνα είναι εξαιρετικά επιβαρυντική για όσους είχαν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Το ευρώ ισούται πλέον με περίπου 0,91 ελβετικά φράγκα, όταν την περίοδο χορήγησης των δανείων η ισοτιμία βρισκόταν κοντά στο 1 προς 1,6. Η διαφορά αυτή έχει διογκώσει τις οφειλές και έχει εγκλωβίσει χιλιάδες νοικοκυριά σε ένα νόμισμα που εξελίχθηκε σε βαριά οικονομική παγίδα.
Για όσους επιλέξουν τη συγκεκριμένη οδό μετατροπής, η διαδικασία είναι πιο απλή, καθώς δεν απαιτείται η προσκόμιση πιστοποιητικού από τη Γενική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους. Η απουσία ελέγχου κριτηρίων επιταχύνει την ένταξη στη ρύθμιση, συνοδεύεται όμως από τη χαμηλότερη δυνατή επιδότηση της συναλλαγματικής διαφοράς.
Οι προϋποθέσεις για μεγαλύτερη επιδότηση
Διαφορετικό χρονοδιάγραμμα ισχύει για τους δανειολήπτες που επιδιώκουν υψηλότερο ποσοστό κουρέματος και ευνοϊκότερο επιτόκιο. Η προθεσμία για αυτή την κατηγορία λήγει στις 19 Αυγούστου.
Σε αυτή την περίπτωση, η έκδοση πιστοποιητικού εισοδηματικής και περιουσιακής κατάστασης είναι υποχρεωτική. Μέσω του ελέγχου αυτού, οι δικαιούχοι κατατάσσονται σε αντίστοιχες κλίμακες επιδότησης, με το ποσοστό κάλυψης της συναλλαγματικής διαφοράς να κυμαίνεται από 20% έως 50%.
Παράλληλα, το σταθερό επιτόκιο για τους δανειολήπτες που πληρούν τα κριτήρια διαμορφώνεται σε χαμηλότερα επίπεδα, από 2,3% έως 2,7%, ανάλογα με την κατηγορία στην οποία θα ενταχθούν.
Ωστόσο, μεγάλο μέρος των ενδιαφερομένων που θα μπορούσαν να διεκδικήσουν υψηλότερη επιδότηση εμφανίζεται να τηρεί στάση αναμονής. Ο βασικός λόγος είναι η αναμενόμενη απόφαση του Αρείου Πάγου επί της προσφυγής του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου.
Ο Σύλλογος επιδιώκει την αποστολή προδικαστικού ερωτήματος στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο, ώστε να κριθεί οριστικά εάν η ρήτρα ισοτιμίας που περιλήφθηκε στα δανειακά συμβόλαια είναι καταχρηστική και άκυρη. Η προσδοκία αυτή κρατά μέρος των δανειοληπτών εκτός ρύθμισης, καθώς εκτιμούν ότι μια θετική δικαστική εξέλιξη θα μπορούσε να οδηγήσει σε ευνοϊκότερη λύση από την υπουργική ρύθμιση που βρίσκεται σήμερα σε ισχύ.
Τα πιστοποιητικά, το κόστος για τις τράπεζες και το ύψος των δανείων
Μέχρι σήμερα έχουν εκδοθεί περίπου 10.000 πιστοποιητικά για τον έλεγχο των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων. Η διαδικασία αφορά ενήμερα δάνεια και έχει στόχο να προσφέρει ένα πλαίσιο προστασίας απέναντι στις μεταβολές της συναλλαγματικής ισοτιμίας και των επιτοκίων.
Για τους δανειολήπτες, η μετατροπή σε ευρώ προσφέρει μεγαλύτερη προβλεψιμότητα στον οικογενειακό προϋπολογισμό. Η σταθεροποίηση του επιτοκίου και η επιδότηση μέρους της συναλλαγματικής επιβάρυνσης μπορούν να μειώσουν την αβεβαιότητα που δημιούργησε η πολυετής ανατίμηση του ελβετικού φράγκου.
Αν τελικά όλοι οι δικαιούχοι ενταχθούν στις διαθέσιμες ρυθμίσεις, το συνολικό κόστος για τα πιστωτικά ιδρύματα υπολογίζεται σε περίπου 600 εκατ. ευρώ.
Σήμερα, οι τράπεζες διατηρούν στα χαρτοφυλάκιά τους περίπου 20.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με συνολικό υπόλοιπο 2,5 δισ. φράγκων. Παράλληλα, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ελέγχουν περίπου 17.500 δάνεια, ύψους 3 δισ. φράγκων.
Η υπόθεση των δανείων σε ελβετικό φράγκο παραμένει μια από τις πιο σύνθετες εκκρεμότητες της ελληνικής τραπεζικής αγοράς. Η νέα ρύθμιση δίνει διέξοδο σε μέρος των δανειοληπτών, όμως η τελική εικόνα θα κριθεί από τη συμμετοχή των ενδιαφερομένων, την απόφαση του Αρείου Πάγου και το κατά πόσο η μετατροπή σε ευρώ θα θεωρηθεί επαρκής λύση για όσους είδαν τις οφειλές τους να διογκώνονται εξαιτίας της ισοτιμίας.
