Δικηγόροι για κόκκινα δάνεια: Καμία ασάφεια στον υπολογισμό τόκων

Παρέμβαση με σαφείς αιχμές για τη νέα νομοθετική ρύθμιση που αφορά τον εκτοκισμό των δόσεων στα κόκκινα δάνεια πραγματοποίησε η Συντονιστική Επιτροπή της Ολομέλειας των Προέδρων των Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος, με αφορμή την τροπολογία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τις ρυθμίσεις του ν. 3869/2010.

Οι δικηγόροι επισημαίνουν ότι η παρέμβαση κινείται στην κατεύθυνση της υπ’ αριθμ. 6/2026 απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία αφορά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στις ρυθμίσεις για τα κόκκινα δάνεια. Τονίζουν, όμως, ότι απαιτείται πλήρης και καθαρή αποσαφήνιση, ώστε να κλείσει κάθε περιθώριο αυθαίρετης ερμηνείας από τράπεζες, πιστωτικά ιδρύματα ή εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Ο τόκος πάνω στη μηνιαία δόση

Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η νέα διάταξη προβλέπει ότι ο τόκος θα υπολογίζεται επί της καθορισμένης μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου της οφειλής. Κάθε καταβολή θα περιλαμβάνει τμήμα κεφαλαίου και τον αντίστοιχο τόκο, ο οποίος θα αφορά αποκλειστικά το διάστημα ανάμεσα στην προηγούμενη και την επόμενη δόση.

Η ίδια λογική εφαρμόζεται και για την πρώτη μηνιαία καταβολή, με ειδική πρόβλεψη στη ρύθμιση. Με τον τρόπο αυτό επιχειρείται να αποτυπωθεί νομοθετικά το πνεύμα της απόφασης του Αρείου Πάγου και να αποτραπούν πρακτικές που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε πρόσθετες επιβαρύνσεις για τους δανειολήπτες.

Συνταγματικές ενστάσεις και αναδρομικές προβλέψεις

Η Συντονιστική Επιτροπή καταγράφει σοβαρές επιφυλάξεις για επιμέρους σημεία της τροπολογίας, κάνοντας λόγο για διατάξεις που εγείρουν ζητήματα συνταγματικότητας. Ιδιαίτερη κριτική ασκείται στην πρόβλεψη που αποκλείει την αναζήτηση ποσών τα οποία έχουν ήδη καταβληθεί με διαφορετικό τρόπο υπολογισμού τόκων πριν από την έναρξη ισχύος της νέας ρύθμισης.

Κατά την Επιτροπή, ο συγκεκριμένος αποκλεισμός δεν προκύπτει από την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου και οδηγεί σε περιορισμό των συνεπειών της, στερώντας πιθανή προστασία από οφειλέτες που επιβαρύνθηκαν με λανθασμένους υπολογισμούς.

Προβληματισμός εκφράζεται και για διάταξη που αποσαφηνίζει αναδρομικά, από την 1η Απριλίου 2019, τον τρόπο υπολογισμού των δόσεων σε ρυθμίσεις των νόμων 4605/2019 και 4738/2020. Η Επιτροπή εκτιμά ότι η πρόβλεψη αυτή φαίνεται να αποκλείει την εφαρμογή της λογικής της απόφασης 6/2026 σε συναφείς ρυθμίσεις.

Η παρέμβαση των δικηγόρων καταλήγει σε σαφές αίτημα προς το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών να προχωρήσει σε διορθώσεις, ώστε οι επίμαχες διατάξεις να ευθυγραμμιστούν πλήρως με το περιεχόμενο και τις παραδοχές της απόφασης του Αρείου Πάγου.