Το ντοκουμέντο που αποκαλύπτει σήμερα η «Κυριακάτικη Δημοκρατία» φέρνει στο φως κρίσιμες ευθύνες του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα, απέναντι στη συνεχιζόμενη εκμετάλλευση εκατοντάδων χιλιάδων δανειοληπτών από τα funds και τους servicers. Η αφορμή για την αποκάλυψη είναι η απάντησή του στα τέλη του 2025 προς την Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων της χώρας, μετά από επιστολή που περιέγραφε αναλυτικά τις καταχρηστικές πρακτικές των συγκεκριμένων εταιριών και καλούσε την Τράπεζα της Ελλάδος να ασκήσει τις νόμιμες εποπτικές της αρμοδιότητες.
Η επιστολή των δικηγόρων χαρακτήριζε τις συμπεριφορές αυτές παράνομες και επιβλαβείς για τους πολίτες, αναφέροντας ότι τα funds εκτελούν δάνεια που έχουν ήδη ρυθμιστεί ή εξοφληθεί, προβαίνουν σε συνεχείς τηλεφωνικές πιέσεις και εκφοβισμό, μεταφέρουν λογαριασμούς χωρίς προειδοποίηση, καθυστερούν την εξυπηρέτηση, δείχνουν απαξιωτική στάση απέναντι στους πληρεξούσιους δικηγόρους, απαιτούν υπέρογκες προκαταβολές και εμποδίζουν την επικοινωνία με τους δανειολήπτες.
Η απάντηση του κ. Στουρνάρα, που δημοσιεύεται πρώτη φορά, συνιστά μνημείο προκλητικής ουδετερότητας. Αν και αναγνωρίζει ρητά ότι η εποπτεία των funds ανήκει στην Τράπεζα της Ελλάδος, δεν αναλαμβάνει κανένα μέτρο για να περιορίσει την ασυδοσία τους και περιορίζεται σε γενικές αναφορές στο υπηρεσιακό πλαίσιο σχετικά με τον έλεγχο της λειτουργίας τους. Η απάντηση περιορίζεται σε υπενθύμιση των αρμοδιοτήτων και των υποχρεώσεων που προβλέπονται από το καταστατικό και το νόμο 5072/2023, χωρίς να γίνεται αναφορά σε συγκεκριμένες έρευνες ή πειθαρχικές διαδικασίες και χωρίς να προκύπτει πρόθεση λήψης μέτρων για την προστασία των δανειοληπτών.
Τα καταγγελλόμενα φαινόμενα είναι καθημερινά και σοβαρά. Δάνεια που έχουν ήδη ρυθμιστεί ή εξοφληθεί εκτελούνται από τα funds, ενώ οι δανειολήπτες δέχονται συνεχείς τηλεφωνικές πιέσεις και εκφοβισμό. Υπάρχουν αιφνίδιες αλλαγές λογαριασμών εξυπηρέτησης χωρίς ειδοποίηση, καθυστερήσεις στην εξυπηρέτηση των δανείων και των εξωδικαστικών ρυθμίσεων, καθυστερημένη χορήγηση εγγράφων, απαξιωτική συμπεριφορά προς τους δικηγόρους και απαίτηση υπέρογκων προκαταβολών. Τα φαινόμενα αυτά υπονομεύουν την κοινωνική συνοχή και φαλκιδεύουν τα δικαιώματα των δανειοληπτών, ενώ οι πληρεξούσιοι δικηγόροι αναγκάζονται να αντιμετωπίζουν εμπόδια στην επικοινωνία με τις εταιρίες διαχείρισης.
Ο Δημήτρης Βερβεσός, πρώην πρόεδρος του ΔΣΑ και της Ολομέλειας των Δικηγορικών Συλλόγων, επισημαίνει ότι ο κ. Στουρνάρας δεν απάντησε ποτέ αν έχουν ελεγχθεί οι πρακτικές των funds και αν έχει κινηθεί κάποια σχετική διοικητική ή πειθαρχική διερεύνηση. Με την αδράνεια αυτή, το κράτος κλείνει τα μάτια στις παρανομίες που βιώνουν καθημερινά οι πολίτες και οι δικηγόροι τους, αφήνοντας τους εκτεθειμένους σε αθέμιτες πρακτικές. Η σιωπή της Τράπεζας της Ελλάδος συνιστά ουσιαστικά ανοχή στη συστηματική εκμετάλλευση των δανειοληπτών και αδυναμία στην επιτέλεση του εποπτικού της ρόλου.
Η θέση του διοικητή επιβαρύνεται περαιτέρω από το γεγονός ότι λίγες εβδομάδες μετά την απάντησή του, η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έλαβε ιστορική απόφαση για την αναπροσαρμογή των δανείων του νόμου Κατσέλη με βάση τη μηνιαία δόση και όχι επί του υπολειπόμενου κεφαλαίου, όπως εφαρμόζουν τα funds και οι τράπεζες. Τότε, ο κ. Στουρνάρας εγκατέλειψε την προσχηματική ουδετερότητα και άρχισε να εκτοξεύει δημόσια απειλές κατά των δικαστών, επικαλούμενος τη «χρηματοπιστωτική σταθερότητα» της χώρας, παρουσιάζοντας ως απειλή όχι τις πρακτικές των funds αλλά την εφαρμογή απόφασης που προστατεύει τους πολίτες. Η χρονική αλληλουχία αποκαλύπτει τη διπλή συμπεριφορά του διοικητή. Στις 26 Νοεμβρίου απαντούσε υπηρεσιακά και ουδέτερα για τα προβλήματα των δανειοληπτών, ενώ στις 9 Φεβρουαρίου επιχειρούσε πραξικοπηματικά να υπονομεύσει την απόφαση του Αρείου Πάγου.
Η αλλαγή στάσης αποκαλύπτει τον προσανατολισμό του στη διασφάλιση των τραπεζικών συμφερόντων. Η συμπεριφορά αυτή θεωρείται ενδεικτική των κινήσεων που σκοπεύει να κάνει για την ανανέωση της θητείας του τον Ιούνιο για τρίτη πενταετία. Παράλληλα, υπάρχουν πληροφορίες ότι επιδιώκει μελλοντική πολιτική αναρρίχηση ως επικεφαλής «τεχνοκρατικής» κυβέρνησης, επιβεβαιώνοντας ότι οι κινήσεις του είναι στρατηγικά υπολογισμένες. Στο μεταξύ, οι δανειολήπτες συνεχίζουν να υποβάλλονται σε καθημερινή πίεση, αδικία και ταλαιπωρία, ενώ τα funds λειτουργούν χωρίς ουσιαστικό έλεγχο και η Τράπεζα παραμένει αδρανής.
Η επιστολή της Ολομέλειας των Δικηγορικών Συλλόγων, με ημερομηνία 4 Νοεμβρίου, περιγράφει λεπτομερώς τις καταχρηστικές συμπεριφορές των funds, όπως εκτέλεση μέτρων κατά οφειλετών με ρυθμισμένα ή εξοφλημένα δάνεια, τηλεφωνική πίεση, εκφοβισμό, αιφνίδιες αλλαγές λογαριασμών, καθυστερήσεις στη χορήγηση εγγράφων, απαξιωτικές συμπεριφορές προς δικηγόρους, υπερβολικές εξουσιοδοτήσεις, απαίτηση υπέρογκων προκαταβολών για ρυθμίσεις και άρνηση αποστολής προσχεδίου σύμβασης ρύθμισης πριν από την υπογραφή. Η Ολομέλεια ζητά να εφαρμοστεί η νομιμότητα και να ασκηθούν οι εκ του νόμου εποπτικές αρμοδιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος.
Η απάντηση του διοικητή στις 26 Νοεμβρίου 2025 αναγνωρίζει τον θεσμικό ρόλο της Τράπεζας της Ελλάδος, χωρίς όμως να περιγράφει έλεγχο ή μέτρα που έχουν ήδη ληφθεί. Περιορίζεται σε γενικές διατυπώσεις, δεν δεσμεύεται για ενέργειες και δεν σχολιάζει την ουσία των καταγγελιών. Η ουδετερότητά του απέναντι στην καθημερινή εκμετάλλευση των δανειοληπτών καταδεικνύει την αδυναμία ή την άρνηση της Τράπεζας να ενεργήσει ως αποτελεσματικός ελεγκτής των funds και των servicers.
Τα τελευταία χρόνια, χιλιάδες Ελληνες δανειολήπτες, ευάλωτοι και μη, βιώνουν συνεχή ταλαιπωρία υπό την πίεση των Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων, οι οποίες έχουν αποκτήσει τα δάνεια από τις τράπεζες με πολύ χαμηλό τίμημα. Οι πληρεξούσιοι δικηγόροι τους αντιμετωπίζουν τις ίδιες δυσκολίες, προσπαθώντας να επικοινωνήσουν με τα funds για συλλογή στοιχείων και εύρεση ρυθμίσεων για τους εντολείς τους. Οι δικηγορικοί σύλλογοι επανειλημμένως έχουν επισημάνει ότι η Τράπεζα της Ελλάδος είναι αρμόδια για την εποπτεία της νόμιμης λειτουργίας αυτών των εταιριών, αλλά παραμένει ουσιαστικά ανενεργή.
Μόνο που ο κύριος διοικητής στα δέκα σημεία που η Ολομέλεια των Δικηγορικών Συλλόγων ανέφερε ως καθημερινά φαινόμενα παραβατικότητας των συγκεκριμένων εταιριών απάντησε το αυτονόητο, ότι υπάρχει νόμος που τιμωρεί τις καταχρηστικές συμπεριφορές. Ομως, παρέλειψε να απαντήσει για το αν έχουν ελεγχθεί οι συμπεριφορές των funds, αν έχει κινηθεί κάποια σχετική διερεύνηση διοικητικού ή πειθαρχικού χαρακτήρα και αν έχουν εντοπιστεί αυτές οι συμπεριφορές, που καθημερινά βιώνουν οι πολίτες και οι πληρεξούσιοι δικηγόροι τους. Δηλαδή, είναι σαν να λέει η Τροχαία ότι ελέγχονται νομίμως οι παραβάσεις του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας αλλά να «κλείνει τα μάτια» στις τροχονομικές παραβάσεις που γίνονται στην άσφαλτο, χωρίς να προβαίνει σε τακτικούς και εντατικούς ελέγχους των οδηγών.
Τελικά υπάρχει κάποιος να φυλάει τις Θερμοπύλες; Και ποιος μας φυλάει από τους φύλακες, όταν αυτοί υπνοβατούν; Ποια είναι τελικά η αλήθεια για τις συμπεριφορές των funds και ποια η αλήθεια για την ελεγκτική αποτελεσματικότητα των θεσμικών φορέων ελέγχου της Τραπέζης της Ελλάδος; Αναμένουμε την απάντηση του κυρίου διοικητή σε αυτό και όχι σε αυτά, που μας απέστειλε, γιατί γι’ αυτά δεν μίλησε στην τελευταία συνέντευξη. Οι χιλιάδες Ελληνες δανειολήπτες απαιτούν ενημέρωση και προπάντων σεβασμό, αλλά και οι νόμοι την τήρησή τους.
Ολόκληρη η προκλητική απάντηση προς του δικηγόρους που τον εκθέτει
ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ
Αθήνα 26 Νοεμβρίου 2025
Προς: κ. Δημήτρη Κ. Βερβεσό, Πρόεδρο Ολομέλειας Προέδρων Δικηγορικών Συλλόγων Ελλάδος
Θέμα: Απάντηση στην από 4.11.2025 επιστολή σας
Σε απάντηση της από 4.11.2025 επιστολής σας (ΔΕΠΣ Α.Π. 4170/6.11.2025) σας γνωρίζουμε τα κάτωθι:
Η Τράπεζα της Ελλάδος, σύμφωνα με τον νόμο 5072/2023 και τις εκ του Καταστατικού της αρμοδιότητες (άρθρα 2 και 55° αυτού), είναι αρμόδια για την αδειοδότηση και την προληπτική εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων του ν.5072/2023 με έδρα την Ελλάδα.
Κατ’ επιταγή της εξουσιοδότησης του ν. 5072/2023, η Τράπεζα της Ελλάδος προέβη στην έκδοση της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής (ΠΕΕ) 225/1/30.01.2024, προκειμένου να εξειδικεύσει τους όρους και τις προϋποθέσεις χορήγησης άδειας λειτουργίας των διαχειριστών πιστώσεων.
Μεταξύ των προϋποθέσεων αδειοδότησης περιλαμβάνεται η εκπόνηση πολιτικής που διασφαλίζει συμμόρφωση με τους κανόνες για την προστασία των δανειοληπτών και την αντιμετώπισή τους με δίκαιο και επιμελή τρόπο καθώς και η ανάπτυξη πολιτικής και εσωτερικών διαδικασιών που διασφαλίζουν την καταγραφή και τον χειρισμό παραπόνων και καταγγελιών των δανειοληπτών.
Επιπλέον, με την προσφάτως εκδοθείσα ΠΕΕ 244/4/25.07.2025 για την εποπτεία των διαχειριστών πιστώσεων εισάγονται πρόσθετες απαιτήσεις που αφορούν, κυρίως, την τήρηση συστημάτων εταιρικής διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου από τις εταιρείες αυτές.
Επιπροσθέτως, οι διαχειριστές πιστώσεων υποχρεούνται στην τήρηση των διατάξεων της Πράξης Διοικητή Τραπέζης Ελλάδος υπ’ αριθμ. 2501/2002 σχετικά με τους κανόνες διαφάνειας και ενημέρωσης των συναλλασσόμενων και οφείλουν να ενημερώνουν κατάλληλα τους συναλλασσόμενους για τη φύση και τα χαρακτηριστικά των προσφερομένων προϊόντων και υπηρεσιών και εν γένει για τους όρους και τις προϋποθέσεις που διέπουν τις τραπεζικές συναλλαγές και να ανταποκρίνονται εντός εύλογου χρονικού διαστήματος σε αιτήματα συναλλασσομένων για την παροχή πληροφοριών και διευκρινίσεων σχετικά με την εφαρμογή των συμβατικών όρων.
Τέλος, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει θεσπίσει και επιβλέπει την εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας κατά τα προβλεπόμενα στον ν.4224/2013 και στην υπ’ αριθμ. 392/1/31.5.2021 Απόφαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων (ΕΠΑΘ) σχετικά με την διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Μέσω του Κώδικα Δεοντολογίας ορίζονται συγκεκριμένες διαδικασίες για την ρύθμιση των δανείων και την παροχή εναλλακτικών λύσεων πριν από την προσφυγή σε πλειστηριασμό, με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών και ιδιαίτερα των πιστούχων με χαρακτηριστικά που τεκμηριώνουν ιδιαίτερη οικονομική δυσχέρεια ή αντιμετωπίζουν ειδικά προβλήματα υγείας.
Η Τράπεζα της Ελλάδος διερευνά, είτε αυτεπαγγέλτως είτε κατόπιν καταγγελιών, τη συμμόρφωση των διαχειριστών πιστώσεων προς τις υποχρεώσεις που απορρέουν από το ανωτέρω θεσμικό πλαίσιο και δύναται να προβαίνει στην επιβολή των κατά την κρίση της ενδεδειγμένων διοικητικών κυρώσεων και διορθωτικών μέτρων.
Με εκτίμηση
Γιάννης Στουρνάρας
