Μείωση κεφαλαιακής επάρκειας τραπεζών ευρωζώνης

Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026, παρατηρήθηκε υποχώρηση της κεφαλαιακής επάρκειας των συστημικά σημαντικών τραπεζικών ιδρυμάτων που δραστηριοποιούνται εντός της ζώνης του ευρώ. Συγκεκριμένα, ο δείκτης Common Equity Tier 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 15,99%, έναντι 16,26% που είχε καταγραφεί το προηγούμενο τρίμηνο και 16,02% ένα χρόνο νωρίτερα. Αντίστοιχα, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου της κατηγορίας 1 (Tier 1) υποχώρησε στο 17,51%, από 17,76% το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ ένα έτος πριν βρισκόταν στο 17,50%.

Παράλληλα, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου διαμορφώθηκε στο 20,11%, μειωμένος σε σύγκριση με το 20,40% του προηγούμενου τριμήνου και το 20,26% πριν από ένα έτος. Σε επίπεδο επιμέρους εθνικών οικονομιών, ο δείκτης CET1 παρουσίασε σημαντικές διακυμάνσεις, με την Ισπανία να καταγράφει το χαμηλότερο ποσοστό (13,67%) και τη Λιθουανία το υψηλότερο (23,44%).

Στον τομέα της ποιότητας των δανειακών χαρτοφυλακίων, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) παρέμεινε αμετάβλητος στο 2,18% κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026. Παρά την αύξηση του αποθέματος των NPLs κατά 7,92 δισεκατομμύρια ευρώ (ποσοστό 2,2%), η συνολική επέκταση του χαρτοφυλακίου δανείων κατά 424,48 δισεκατομμύρια ευρώ (2,6%) είχε ως αποτέλεσμα τη διατήρηση του δείκτη στα ίδια επίπεδα.

Εξετάζοντας την κατανομή ανά τομέα, ο δείκτης NPLs για τα δάνεια προς νοικοκυριά διαμορφώθηκε στο 2,14%, έναντι 2,11% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,21% πριν από ένα έτος. Αναφορικά με τα δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (NFC), ο δείκτης υποχώρησε οριακά στο 3,44%, από 3,45% το προηγούμενο τρίμηνο και 3,49% πριν από ένα έτος. Εντός του χαρτοφυλακίου NFC, ο δείκτης NPLs για δάνεια εξασφαλισμένα με εμπορικά ακίνητα μειώθηκε στο 4,35%, από 4,43% το προηγούμενο τρίμηνο και 4,48% πριν από ένα έτος. Παράλληλα, ο δείκτης NPLs για δάνεια προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 4,66%, έναντι 4,73% το προηγούμενο τρίμηνο και 4,78% πριν από ένα έτος.

Σημαντική βελτίωση παρουσίασε η ετήσια απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE), η οποία αυξήθηκε στο 10,02%, από 9,52% το προηγούμενο τρίμηνο και 9,85% πριν από ένα έτος. Σε επίπεδο χωρών, η ROE κυμάνθηκε από 6,02% στο Βέλγιο έως 18,16% στην Ισπανία. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (net interest margin) ενισχύθηκε οριακά στο 1,54%, από 1,52%.

Ρευστότητα και προοπτικές

Στον τομέα της ρευστότητας, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) υποχώρησε στο 153,93%, από 158,60% το προηγούμενο τρίμηνο και 156,16% πριν από ένα έτος. Η μείωση αυτή αποδίδεται κυρίως στην αύξηση των καθαρών εκροών ρευστότητας κατά 128 δισεκατομμύρια ευρώ (ποσοστό 4,0%).