Εξωδικαστικός: Ρεκόρ 4.144 οριστικών αιτήσεων τον Οκτώβριο

Η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού κατέγραψε τον Οκτώβριο του 2026 τον υψηλότερο αριθμό οριστικών υποβολών αιτήσεων για το τρέχον εξάμηνο, φθάνοντας τις 4.144. Παράλληλα, οι εκκινήσεις νέων αιτήσεων διατήρησαν την ίδια δυναμική, ξεπερνώντας τις 7.000 για δεύτερο διαδοχικό μήνα, γεγονός που καταδεικνύει τη σταθερή προσφυγή των οφειλετών στον μηχανισμό για την τακτοποίηση των υποχρεώσεών τους.

Σε ό,τι αφορά τις νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, αυτές ανήλθαν σε 1.965, εκ των οποίων οι 552 πραγματοποιήθηκαν με βάση την υποχρεωτικότητα συμμετοχής των πιστωτών. Οι αρχικές οφειλές που διευθετήθηκαν μέσω αυτών των ρυθμίσεων ανέρχονται συνολικά σε 524 εκατομμύρια ευρώ, ποσό που αποτυπώνει το εύρος της ελάφρυνσης για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.

Σωρευτικά, έως και τον Οκτώβριο του 2026, έχουν ολοκληρωθεί 72.232 επιτυχείς ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 21,77 δισεκατομμυρίων ευρώ. Τα στοιχεία αυτά αναδεικνύουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό ως κεντρικό εργαλείο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους στη χώρα.

Διάσωση πρώτης κατοικίας

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η νέα ρύθμιση για τη διάσωση της κύριας κατοικίας, η οποία ενεργοποιήθηκε στις 21 Σεπτεμβρίου 2026. Μέσα σε λιγότερο από ενάμιση μήνα, 675 δανειολήπτες εκκίνησαν τη σχετική διαδικασία, προσφεύγοντας στην εκούσια ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας τους ως αντάλλαγμα για τη διατήρηση της πρώτης κατοικίας. Η εξέλιξη αυτή σηματοδοτεί την προσαρμογή των οφειλετών στα νέα εργαλεία που παρέχει το θεσμικό πλαίσιο.

Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ

Θετική πορεία συνεχίζει να καταγράφει η συμμετοχή των ευάλωτων ομάδων στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Τον Οκτώβριο πραγματοποιήθηκαν 294 επιτυχείς ρυθμίσεις, εκ των οποίων οι 39 αφορούν Άτομα με Αναπηρία (ΑμεΑ). Συνολικά, έως τον ίδιο μήνα, μέσω της επιτυχούς υπαγωγής στον μηχανισμό, επιτεύχθηκαν 674 αναστολές πλειστηριασμών, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας των πολιτών κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.

Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς

Τον Σεπτέμβριο του 2026 επανήλθαν σε υψηλό ρυθμό και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους τέσσερις μεγαλύτερους χρηματοδοτικούς φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Συνολικά πραγματοποιήθηκαν ρυθμίσεις ύψους 500 εκατομμυρίων ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 4.561 οφειλέτες, επιβεβαιώνοντας τη σημασία της συνεργασίας μεταξύ δανειοληπτών και εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.

Νέα μέτρα υπέρ των οφειλετών

Με τη νέα νομοθετική πρωτοβουλία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών θεσπίζεται ένα αυστηρό πλαίσιο προστασίας για τους δανειολήπτες, με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας, τη δίκαιη μεταχείριση των οφειλετών και τον αποτελεσματικό έλεγχο των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Θεσμοθετούνται ρητές υποχρεώσεις με προθεσμίες για τους πιστωτές, καθιερώνεται το δικαίωμα των πολιτών σε πλήρη και δωρεάν ενημέρωση, ενώ παράλληλα προβλέπονται βαριές κυρώσεις και αυτοδίκαιες αποζημιώσεις σε περίπτωση αυθαιρεσιών. Ειδικότερα, οι νέες ρυθμίσεις περιλαμβάνουν:

• Καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που ρυθμίζουν τις οφειλές τους προς χρηματοδοτικούς φορείς μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, το οποίο θα ισχύει σταθερό για όλα τα έτη της ρύθμισης. Η ρύθμιση θα ισχύει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.
• Δικαίωμα δωρεάν ενημέρωσης: Θέσπιση του δικαιώματος του δανειολήπτη να λαμβάνει χωρίς καμία επιβάρυνση πλήρη και αναλυτική εικόνα της οφειλής του (συμβάσεις, ιστορικό καταβολών, τρόπο υπολογισμού επιτοκίου κ.λπ.) εντός 45 ημερών.
• Αναστολή τοκοφορίας σε καθυστέρηση στοιχείων: Εάν ο διαχειριστής πιστώσεων δεν ανταποκριθεί έγκαιρα στο αίτημα παροχής στοιχείων, η απαίτηση παύει να παράγει συμβατικούς τόκους και τόκους υπερημερίας μέχρι να δοθούν πλήρως τα στοιχεία.
• Ανώτατο όριο τοκοφορίας (πλαφόν): Εφαρμογή ανώτατου ορίου οφειλής για απαιτήσεις από κάθε είδους συμβάσεις δανείων και πιστώσεων.
• Αυτοδίκαιος επανυπολογισμός οφειλών: Υποχρέωση των ιδρυμάτων και των εταιρειών διαχείρισης να επανυπολογίζουν αυτοδικαίως το υπόλοιπο των απαιτήσεων βάσει του νόμου, χωρίς να απαιτείται αίτηση, αγωγή ή άλλη ενέργεια από τον οφειλέτη ή τον εγγυητή.
• Τυποποίηση πρότασης ρύθμισης προ πλειστηριασμού: Υποχρέωση του πιστωτή να υποβάλλει εγγράφως μια κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη τουλάχιστον 3 μήνες πριν από τη διενέργεια πλειστηριασμού.
• Θέσπιση ειδικής διαδικασίας διμερούς ρύθμισης: Εισαγωγή μιας αυτοτελούς, τυποποιημένης και χρονικά οριοθετημένης ψηφιακής διαδικασίας για διμερή διαπραγμάτευση και οριστική διευθέτηση των οφειλών. Καθορίζονται ρητά ανώτατες χρονικές προθεσμίες για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη: ο δανειστής υποχρεούται να ενημερώσει τον οφειλέτη για τη δυνατότητα ρύθμισης εντός 60 ημερών, από τη στιγμή που το δάνειο συμπληρώσει 90 ημέρες σε καθυστέρηση, ενώ ο οφειλέτης έχει στη διάθεσή του 2 μήνες για την υποβολή της αίτησης και των δικαιολογητικών του. Ολόκληρη η διαδικασία πρέπει να έχει ολοκληρωθεί το αργότερο σε 6 μήνες διασφαλίζοντας την ταχύτητα και την αποφυγή παρελκυστικών πρακτικών.
• Δυνατότητα διαμεσολάβησης: Πρόβλεψη για επίλυση διαφορών ή διαμεσολάβηση μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.
• Επέκταση δόσεων για χρέη στο Δημόσιο: Διεύρυνση των δυνατοτήτων τμηματικής καταβολής ληξιπρόθεσμων οφειλών προς τη φορολογική διοίκηση και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης έως και σε 120 μηνιαίες δόσεις. Με τη νέα ρύθμιση αυξάνεται η χρονική παλαιότητα των οφειλών που μπορούν να υπαχθούν, καθώς το σχετικό χρονικό όριο μετατίθεται από 31.12.2023 σε 31.12.2024, επιτρέποντας πλέον την ένταξη μεταγενέστερων χρεών που γεννήθηκαν ή βεβαιώθηκαν έως και το τέλος του 2024.
• Αύξηση των επιβαλλόμενων προστίμων που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers και συγκεκριμένα δεκαπλασιάζεται το ανώτατο πρόστιμο, από 500 χιλ. σε 5 εκ. ευρώ.

Ενίσχυση προστασίας συνεπών δανειοληπτών

Για τους συνεπείς δανειολήπτες, δηλαδή εκείνους που έχουν προχωρήσει σε ρύθμιση και τηρούν κανονικά τους όρους της, θεσπίζεται ένα εξαιρετικά αυστηρό πλαίσιο προστασίας από τις εταιρείες διαχείρισης και τους πιστωτές. Οι σχετικές προβλέψεις περιλαμβάνουν:

• Απόλυτη απαγόρευση μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης: Κατά τη διάρκεια της ρύθμισης, απαγορεύεται ρητά η καταγγελία της σύμβασης, η έκδοση ή εκτέλεση διαταγής πληρωμής, η επιβολή κατάσχεσης και η διενέργεια ή συνέχιση οποιουδήποτε πλειστηριασμού.
• Προστασία ακόμα κι αν χαθεί δόση με υπαιτιότητα του πιστωτή: Η προστασία ισχύει ακόμη κι αν ο δανειολήπτης δεν καταβάλει μία ή περισσότερες δόσεις, εφόσον αυτό οφείλεται αποκλειστικά στο ότι ο πιστωτής δεν του χορήγησε έγκαιρα τα αναγκαία στοιχεία για την πληρωμή.
• Αυτοδίκαιη ακυρότητα: Οποιαδήποτε εισπρακτική ή δικαστική ενέργεια γίνει εις βάρος του συνεπή οφειλέτη κατά παράβαση των παραπάνω είναι αυτοδικαίως άκυρη. Αν μάλιστα ξεκινήσει πλειστηριασμός, αυτός αναστέλλεται αμέσως.
• Υποχρεωτική αποζημίωση με δωρεάν δόσεις: Σε περίπτωση παράβασης, ο πιστωτής υποχρεούται αυτοδικαίως να πιστώσει υπέρ του οφειλέτη ποσό ίσο με 5 μηνιαίες δόσεις (οι οποίες συμψηφίζονται με τις τελευταίες δόσεις της ρύθμισης) και να παρατείνει τη διάρκεια της ρύθμισης κατά 5 μήνες χωρίς καμία επιβάρυνση τόκων ή εξόδων.
• Βαριά διοικητικά πρόστιμα: Για κάθε τέτοια παράβαση εις βάρος δανειολήπτη, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, επιβάλλει στον πιστωτή ή τον διαχειριστή διοικητικό πρόστιμο από 50 χιλ έως 500 χιλ ευρώ, το οποίο διπλασιάζεται σε περίπτωση υποτροπής.

* Δείτε δεξιά στη στήλη Σχετικά Αρχεία τη μηνιαία αναφορά προόδου εξωδικαστικού μηχανισμού Οκτωβρίου 2026