Μείωση περιθωρίου επιτοκίων δανείων και καταθέσεων

Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσίευσε τα στοιχεία για την εξέλιξη των τραπεζικών επιτοκίων κατά τον Μάιο του 2026, αποτυπώνοντας μια ήπια μεταβολή στο περιθώριο μεταξύ των νέων καταθέσεων και των νέων δανείων. Συγκεκριμένα, η διαφορά περιορίστηκε στις 4,30 εκατοστιαίες μονάδες, έναντι 4,45 μονάδων τον προηγούμενο μήνα, γεγονός που οφείλεται στην παράλληλη αύξηση του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου των νέων καταθέσεων και στην υποχώρηση του αντίστοιχου επιτοκίου των νέων δανείων.

Αύξηση στα επιτόκια νέων καταθέσεων

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για το σύνολο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,35% τον Μάιο, σημειώνοντας άνοδο κατά 3 μονάδες βάσης σε σύγκριση με τον Απρίλιο, οπότε και βρισκόταν στο 0,31%. Αναλύοντας την εικόνα ανά κατηγορία, το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από τα νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις κινήθηκε οριακά στο 0,10%. Σημαντικότερη μεταβολή καταγράφηκε στις καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος, όπου το επιτόκιο για τις επιχειρήσεις ενισχύθηκε κατά 17 μονάδες βάσης, φτάνοντας στο 1,93%, ενώ για τα νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,14%.

Υποχώρηση στα επιτόκια νέων δανείων

Στον αντίποδα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης, διαμορφούμενο στο 4,65%, από 4,76% τον Απρίλιο. Ειδικότερα, τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, που περιλαμβάνουν πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεις, παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 14,63%. Αντιθέτως, τα καταναλωτικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας με κυμαινόμενο επιτόκιο υποχώρησαν κατά 19 μονάδες βάσης στο 10,75%, ενώ τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο διατηρήθηκαν σταθερά στο 3,50%.

Στον επιχειρηματικό τομέα, τα δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 4,61%, ενώ τα επαγγελματικά δάνεια σταθεροποιήθηκαν στο 6,85%. Ιδιαίτερη μείωση, της τάξης των 20 μονάδων βάσης, σημειώθηκε στα νέα επιχειρηματικά δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας με κυμαινόμενο επιτόκιο, τα οποία διαμορφώθηκαν στο 4,20%. Παράλληλα, το επιτόκιο για δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης, φτάνοντας στο 4,43%.

Διαφοροποίηση ανά ύψος δανείου

Η ανάλυση της Τράπεζας της Ελλάδος αποκαλύπτει σημαντικές διαφοροποιήσεις με βάση το ύψος της χρηματοδότησης. Συγκεκριμένα, για δάνεια έως 250.000 ευρώ, το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, ανερχόμενο στο 5,09%. Για δάνεια από 250.001 έως 1 εκατομμύριο ευρώ, η αύξηση ήταν μεγαλύτερη, της τάξης των 14 μονάδων βάσης, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 4,54%. Αντίθετα, για τα μεγάλα δάνεια άνω του 1 εκατομμυρίου ευρώ, καταγράφηκε μείωση κατά 22 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να πέφτει στο 4,15%.

Επιτόκια υφιστάμενων υπολοίπων

Όσον αφορά τα υφιστάμενα υπόλοιπα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των καταθέσεων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης, φτάνοντας στο 0,34% τον Μάιο. Σε αυτή την κατηγορία, το επιτόκιο για καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως δύο έτη από επιχειρήσεις ενισχύθηκε σημαντικά κατά 16 μονάδες βάσης, στο 1,87%, ενώ για τα νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,14%. Από την πλευρά των δανείων, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,63%. Ειδικότερα, τα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών διατηρήθηκαν στο 3,60%, ενώ τα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες αυξήθηκαν κατά 9 μονάδες βάσης, στο 8,40%. Τέλος, τα επιχειρηματικά δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 4,14%, όπως και τα επαγγελματικά δάνεια στο 5,39%.