Προθεσμία έξι μηνών θα έχουν οι δανειολήπτες στεγαστικών και λοιπών δανείων σε Eλβετικό Φράγκο προκειμένου να αποφασίσουν αν θα αξιοποιήσουν τη νέα ρύθμιση του υπουργείου Οικονομικών, η οποία κατατέθηκε με τροπολογία στο νομοσχέδιο για τη μεταφορά του ΟΠΕΚΕΠΕ στην ΑΑΔΕ και ψηφίζεται σήμερα στη Βουλή. Η ρύθμιση δίνει τη δυνατότητα μετατροπής των δανείων σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, σταθερό επιτόκιο και ενδεχόμενη επιμήκυνση της διάρκειας έως και πέντε έτη, εξαλείφοντας τον συναλλαγματικό και επιτοκιακό κίνδυνο.
Για τα ενήμερα δάνεια προβλέπεται μετατροπή με «κούρεμα» στη συναλλαγματική ισοτιμία από 20% έως 50% και επιτόκιο από 2,3% έως 2,5%, ανάλογα με την ένταξη του δανειολήπτη σε μία από τρεις εισοδηματικές και περιουσιακές κατηγορίες. Παράλληλα, θεσπίζεται και τέταρτη κατηγορία για όσους δεν πληρούν τα εισοδηματικά κριτήρια, με μικρότερη μείωση ισοτιμίας 15% και υψηλότερο επιτόκιο 2,9%. Η δυνατότητα μετατροπής ισχύει για έξι μήνες από την έναρξη εφαρμογής της διάταξης, διάστημα εντός του οποίου θα πρέπει να έχει υποβληθεί το σχετικό αίτημα ή η απαιτούμενη βεβαίωση.
Η διαδικασία για τις τρεις βασικές κατηγορίες θα γίνεται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, με την αίτηση να συνεπάγεται άρση τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου. Μετά την υποβολή, εκδίδεται βεβαίωση ένταξης, ώστε τόσο ο πιστωτής όσο και ο δανειολήπτης να γνωρίζουν τους ακριβείς όρους της ρύθμισης. Για όσους δεν εντάσσονται σε εισοδηματική κατηγορία, το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer, με το εξάμηνο να ξεκινά από τη δημοσίευση του νόμου στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης.
Η μετατροπή γίνεται με βάση την ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου που δημοσιεύει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα την ημέρα υποβολής της αίτησης και χωρίς καμία προμήθεια. Με την ένταξη στη ρύθμιση καταργούνται εκκρεμείς δικαστικές διαδικασίες και παύουν διωκτικά μέτρα πιστωτών, ενώ η ρύθμιση αφορά αποκλειστικά το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου. Προϋπόθεση είναι η αυστηρή τήρησή της μέχρι την πλήρη αποπληρωμή, διαφορετικά η οφειλή επανέρχεται στο προηγούμενο καθεστώς και καθίσταται άμεσα απαιτητή στο σύνολό της.
Για τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προβλέπεται δυνατότητα ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, επίσης εντός εξαμήνου από την ισχύ της διάταξης. Το σύνολο της οφειλής μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία, με τη λύση που προκύπτει από τον αλγόριθμο να είναι δεσμευτική για τους πιστωτές, χωρίς πρόσθετα εισοδηματικά ή περιουσιακά φίλτρα.
Όπως έχει επισημάνει ο υφυπουργός Οικονομικών Γιώργος Κώτσηρας, τα περισσότερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο χορηγήθηκαν την περίοδο 2005-2009, όταν το επιτόκιο του ελβετικού νομίσματος ήταν σημαντικά χαμηλότερο από του ευρώ και δεν υπήρχε διεθνής πρόβλεψη για τη μετέπειτα εκτίναξη της ισοτιμίας. Η αιφνίδια άρση του ορίου από την Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας οδήγησε σε απότομη ανατίμηση του φράγκου, με αποτέλεσμα την εκτόξευση των οφειλών σε όρους ευρώ, ακόμη και για δανειολήπτες που κατέβαλλαν κανονικά τις δόσεις τους επί χρόνια.
Συνολικά στην Ελλάδα εκτιμάται ότι χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ύψους 14 δισ. CHF, εκ των οποίων περίπου το 60% του αρχικού κεφαλαίου έχει ήδη αποπληρωθεί με ιδιαίτερα υψηλό πραγματικό κόστος. Η νέα ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 ενεργά δάνεια και φιλοδοξεί να δώσει οριστική λύση σε ένα χρόνιο πρόβλημα που ταλαιπώρησε χιλιάδες νοικοκυριά επί σχεδόν δύο δεκαετίες.
